Веб сайт работает в режиме бета-тестирования

Полезная Информация

Жизнь в рассрочку – стоит ли она того?

15 июля 2019 г. 22:04

Так уж повелось, что многие жители Казахстана довольно отрицательно относятся к покупке товаров в рассрочку, и, уж тем более, в кредит.  Давайте все-таки попытаемся разобраться, что такое «рассрочка» и стоит ли, вообще, совершать покупки не на собственные средства.

Начнем с того, что само понятие «рассрочки» широко распространено только в странах бывшего Советского Союза, на Западе такого понятия не существует в принципе. То есть, заходя в магазин, гражданин, к примеру Франции, может приобрести товар в рассрочку, однако его стоимость будет больше, чем если он заплатит за товар из собственных средств. И там это воспринимается вполне нормально. У нас же такая ценовая политика вызвала бы волну негатива. А все потому, что достаточно большой процент нашего населения до конца не понимает, что же такое «кредит» или «рассрочка» (частный случай кредита с 0% ставкой).

В этой связи давайте детально разберемся, что есть кредит, а что есть рассрочка?

Так вот, кредит – это возможность получить сегодня то благо, которое можно было бы позволить себе завтра (через неделю, месяц, год), заплатив за это процент. В этом определении есть три ключевых момента. Первое – это получить сегодня, второе – можно было бы себе позволить, и третье – заплатив процент. То есть, кредит сам по себе не увеличивает благосостояние человека и не дает возможность покупать себе те вещи, на которые человек не сможет накопить. Кредит лишь дает возможность пользоваться вещами уже сегодня, а не ждать будущего. И те, кто это понимают, вполне нормально относятся к выплате процента. А те, кто имеют очень завышенные ожидания относительно своих будущих доходов или вообще не задумываются о будущем, совершают такие покупки, которые они не могут и, чаще всего, не смогут себе позволить. А дальше, испытав на себе нагрузку кредитного бремени, начинают негативно относиться как кредитам и рассрочкам, так и ко всей банковской сфере в общем.

В целом, для человека, который старается жить по средствам и/или имеет реалистичные ожидания относительно своих будущих доходов, жизнь в рассрочку будет иметь больше плюсов, чем минусов.

Начнем с минусов, вернее – минуса, так как он только один. Это психологический фактор – необходимость платить за вещь, когда вся радость от покупки уже давно прошла, особенно, если этой самой вещью по каким-либо причинам, уже давно не пользуешься. Да, это может вызывать некоторое чувство дискомфорта, но это вполне компенсируется теми плюсами, которые человек получает, покупая в рассрочку.

Так какие же это плюсы?

Во-первых, существует очень тривиальная причина – «бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Да, для банка рассрочка – это продукт с очень низкой доходностью, служащий для привлечения клиентов. Однако, банк – это не благотворительная организация, поэтому доходность получается не с процента по ссуде, а с комиссии, которую платит продавец банку. А как вы думаете, берет ли эти расходы продавец на себя, или перекладывает на покупателя, за счет увеличения цены? Только вот цена увеличивается для всех, и тех, кто платит наличкой, и тех, кто покупает в рассрочку, потому что у нас в магазинах нет двойных ценников. Поэтому, почему бы не воспользоваться тем, за что вы так и так платите?

Во-вторых, рассрочка – это возможность совершить «вынужденную» покупку. Иногда нам приходится сталкиваться с тем, что вещи ломаются, и ломаются весьма непредвиденно. Именно в такие моменты рассрочка является той самой «палочкой-выручалочкой». Ведь очень часто бывает так, что собственных средств на покупку не хватает, и нет возможности одолжить у друзей или близких.

Это плюсы, лежащие на поверхности. Однако, существуют и другие, о которых нужно знать любому финансово грамотному человеку.

Итак, третье, рассрочка – это возможность распределить расходы по времени. Довольно часто у нас есть нужная сумма на покупку. Однако, потратив ее всю сразу, мы будем вынуждены отказать себе в других покупках, по крайней мере, до следующей зарплаты. В таком случае именно рассрочка позволяет не сокращать свое текущее потребление сразу на всю сумму товара, а разделить это сокращение во времени.

Например, человек покупает себе телефон за 120 000 тенге. Он может заплатить сразу, при этом в текущем месяце его потребление сократится на эту сумму. А может взять рассрочку на один год, и тогда его месячное потребление будет лишь на 10 000 тенге меньше, однако в течение всего года.

То есть здесь уже каждый сам решает как ему удобно. Потому что существует возможность сократить себе потребление на те же 120 000 тг, при этом сделать так, что покупка обойдется дешевле, и это четвертая причина, которая является следующей ступенью финансовой грамотности.

На рассрочке можно заработать.

Как?

Поделимся небольшим лайфаком на уже приведенном примере.

Итак, у вас есть 120 000 тенге на покупку телефона. И вы уже смирились с тем, что в этом месяце вы сможете потребить других товаров на 120 000 тенге меньше. Так вот, можно купить товар в рассрочку, а 120 000 тенге положить на депозит. Тогда в течение всего срока рассрочки вы будете снимать деньги с депозита для ежемесячных выплат, а на остаток получать процент. Первый месяц вы получаете проценты от 120 000 тенге, второй от 110 000, третий от 100 00 и так далее. При таком подходе с текущей ставкой по гибким депозитам в 9,8% годовых за период рассрочки вы сможете заработать примерно 6500 тенге.

Поэтому, если вы достаточно реалистично умеете относиться к своим финансовым возможностям и тратам, то рассрочка может быть не только полезна, но и весьма выгодна.